FinCEN retiró dos propuestas que habrían endurecido el control de operaciones con criptoactivos y OFAC depuró 125 registros de sus listas de sanciones. Mientras tanto, GAFILAT y las UIF de la región apuestan por la inteligencia artificial y la digitalización para perseguir el dinero ilícito.
1. KYC/AML: FinCEN da marcha atrás en cripto y OFAC limpia sus listas
El 5 de octubre, la Red de Control de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN) retiró dos proyectos normativos sobre activos digitales. El primero habría impuesto requisitos de registro, verificación y reporte a ciertas transacciones con monedas virtuales convertibles vinculadas a billeteras no custodiadas. El segundo proponía tratar el uso de mezcladores (mixers) como una clase de operaciones de preocupación primaria por lavado de dinero. FinCEN explicó que, tras analizar los comentarios recibidos, la decisión responde a su agenda desregulatoria y al objetivo de contar con normas cripto "adecuadas a su propósito".
Ese mismo día, el Tesoro anunció la tercera ronda de su iniciativa de modernización de sanciones: OFAC eliminó 125 personas y entidades de sus listas —fallecidos, empresas extintas y registros sin datos suficientes para un cribado fiable— y actualizó otras 22 entradas con nuevos identificadores. El objetivo declarado es reducir los falsos positivos que obligan a bancos y empresas a revisar alertas manualmente.
¿Qué significa esto en la práctica? Que no habrá nuevas obligaciones específicas para billeteras no custodiadas o mezcladores, pero los riesgos siguen ahí. Un enfoque basado en riesgo debe seguir tratando esas exposiciones como señales de alerta. Y las listas más limpias solo reducen alertas si su proveedor de screening sincroniza los cambios a tiempo.
2. GAFILAT: inteligencia artificial y recuperación de activos
El GAFILAT publicó dos notas recientes. La primera resume una pasantía subregional sobre inteligencia artificial para unidades de inteligencia financiera, celebrada en Guatemala con la participación de República Dominicana, Costa Rica, El Salvador, Honduras, México, Nicaragua y Panamá. Se revisaron casos de uso de machine learning y modelos de lenguaje, gobernanza, infraestructura y seguridad de la información, con énfasis en un uso responsable de la tecnología. La segunda destaca la participación de su Red de Recuperación de Activos (RRAG) en la reunión anual de CARIN, donde se debatieron la investigación de activos virtuales y el uso de IA por parte de las autoridades.
3. República Dominicana
Sin nuevas normas de prevención de lavado en los últimos cuatro días. La Superintendencia de Bancos publicó el 6 de octubre la Carta Circular CCI-REG-2026000014, una guía sobre salud financiera y bienestar de los usuarios, que conviene revisar junto con la guía de inclusión para adultos mayores del 2 de octubre al diseñar procesos de vinculación.
4. Latinoamérica: la UIF argentina digitaliza su enlace con la fiscalía
El 6 de octubre, la UIF de Argentina informó un convenio con el Ministerio Público Fiscal de Chubut para utilizar el sistema COIRÓN como canal seguro para enviar, recibir y dar seguimiento a información y documentación. El acuerdo incorpora autenticación, control de accesos y registros de auditoría, y mantiene el deber de secreto de la Ley 25.246. Para los sujetos obligados, es una señal clara: los reportes que envían circulan cada vez más rápido entre autoridades, por lo que su calidad y trazabilidad importan más que nunca.
Conclusión práctica para empresas reguladas
- No desmonte sus controles cripto: mantenga la debida diligencia reforzada para billeteras no custodiadas y servicios de mezcla dentro de su matriz de riesgo.
- Sincronice sus listas: confirme que su herramienta de screening refleja las 125 bajas y las 22 actualizaciones de OFAC del 5 de octubre.
- Mida sus falsos positivos: compare las alertas antes y después de la actualización y ajuste umbrales de coincidencia.
- Explore la IA con gobierno: documente modelos, datos y responsables antes de automatizar el monitoreo.
- Cuide la trazabilidad de sus reportes: registros completos y auditables facilitan el trabajo de la UIF y protegen a su entidad.
En Global KYC & Compliance Solutions automatizamos el screening, el monitoreo y la debida diligencia para que su equipo dedique su tiempo a los casos que requieren criterio experto.
Fuentes
- FinCEN – Retiro de propuestas sobre activos digitales (5 oct 2026)
- Tesoro de EE. UU. – Tercera ronda de bajas y actualizaciones de sanciones (5 oct 2026)
- OFAC – Acciones recientes (5 oct 2026)
- GAFILAT – Pasantía subregional sobre inteligencia artificial
- GAFILAT – Participación de la RRAG en CARIN
- Superintendencia de Bancos RD – Carta Circular CCI-REG-2026000014 (6 oct 2026)
- UIF Argentina – Incorporación del sistema COIRÓN (6 oct 2026)